クレジットカードのCreca-Style

クレジットカードを実際に利用した体験談をご紹介します。

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※アメックスゴールド、アメックスグリーンの初年度年会費無料キャンペーンは終了しました。

 

アメリカンエキスプレスカード(アメックスグリーン)を攻略!メリット、審査、特典、ポイント、年会費、限度額、保険など解説

アメリカン・エキスプレス・カードアメックスグリーン)は、他社ゴールドカード以上の特典・サービスが楽しめます。空港ラウンジ無料(同伴者1名含む)、海外旅行の際に自宅=空港間を手荷物無料配送、各種保険の充実など、至れり尽くせりのクレジットカードです。

アメックスグリーン(アメリカン・エキスプレス・カード)

海外といえば、アメリカンエキスプレスと言われるようにトラベル系の特典・サービスでは他社の群を抜いています。海外旅行、海外出張が多い方にはメリットがあるアメックスグリーンです。

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毎年9月1日から翌年8月31日の期間中、Amazon,Yahooo!,JAL,HIS,iTunes,アメックストラベルオンラインなどの対象の加盟店でアメリカン・エキスプレス・カード(アメックスグリーン)を利用すると、通常100円=1ポイントのところ、100円=3ポイントで貯まる「ボーナスポイントプログラム」が新たにスタートしました。

アメックスカードは券面の色がグリーンですが、実力は他社ゴールドカード以上で多くの特典・サービスが付帯しています。単に年会費が高いだけではありません。他社ゴールドカードと比較されるとその違いがよくお分りいただけます。これらの特典・サービスを上手く利用することで年会費以上のメリットを享受できるでしょう。

いきなりアメックスプラチナが欲しい方は直接申し込みできます!ただいま、アメックスプラチナ入会キャンペーン実地中です。

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【もくじ】

 

アメリカンエキスプレスカード(アメックスグリーン)とは

アメリカンエキスプレスが1983年(昭和58年)に日本で初めてアメリカンエキスプレスカードを発行しました。日本では最初にアメックスゴールドが1980年(昭和55年)に発行され、その3年後にアメックスカード(グリーン)が発行されました。日本においても非常に歴史のあるクレジットカードです。2017年、アメリカン・エキスプレスは日本開業100周年の記念すべきアニバーサリーイヤーとなります。100年の実績、信頼とステータスが備わったアメリカン・エキスプレスはこれからも憧れのクレジットカードとして君臨するでしょう。

アメックスカードは券面が緑色をしていますすが、カードランクは他社ゴールドカード以上となります。アメリカンエキスプレスのカードは他社のクレジットカードより
ワンランク上の実力を有しており、アメックスカード(グリーン)はゴールドカード、アメックスゴールドはプラチナカード、アメックスプラチナカードはブラックカードというランク付けとなっています。

プロパーカードのアメリカンエキスプレスの真ん中に位置するセンチュリオン(百人隊長)は、ステータスの象徴であり、持ってみたいクレジットカードで常に上位に位置するほど魅力があります。センチュリオン(百人隊長)はビジネスカードでは左上に位置しております。「このセンチュリオンに憧れて持ちました」とか「持ってみたいです」という方も多くいらっしゃいますね。僕もその一派でした。

1980年代〜1990年頃にはアメリカンエキスプレスのテレビCMも多く流れていました。ジャックニクラウスの「出かけるときは、忘れずに!」のフレーズはとても有名で、その当時を思い出す方もいらっしゃるのではないでしょうか。

アメリカンエキスプレスの券面(カードデザイン)は全世界共通で、世界のどの加盟店で提示してもアメリカンエキスプレスのカードと認識していただけます。アメリカンエキスプレスのカードはステータスの象徴であり、アメリカンエキスプレスを持てる属性があるということで海外の加盟店でも信用度は抜群です。つまり、支払い能力のある方、きちんと支払いをしてただけるお客様として見ていただけます。

米国では本人の信用としてID代わりにもなるらしいですね。そんな米国では現在でもアメックスカードはステータスのあるクレジットカードとして認識されています。海外旅行や出張に出かける方は、ぜひ携行されて行かれてはいかがでしょうか。

アメックスゴールド ご入会

アメックスグリーン ご入会

 

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余談ですが、2016年11月1日より日本でもラグジュアリーカードが発行されました。カード名称そのままで富裕層の皆様をターゲットにしたマーケティングを行っています。エントリーとしてチタニウムカードがございますが、それでも年会費は5万円(税別)でプラチナカードレベルの特典・サービス、そして年会費となっています。3種類のカテゴリーのカードは全て金属製のクレジットカードとなっており、斬新なデザインで富裕層の皆様を魅了しています。

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アメリカンエキスプレスカード(アメックスグリーン)の審査

アメックスカード(グリーン)の審査基準ですが、「20歳以上、定職」を一つの判断基準としています。現在では年収までは問われていない感じがしますが、目安として300万円前後あると審査に有利だと思われます。定職ですので、パートまたはアルバイトの方はお申し込みできません。ただし、主婦の方もアメックスグリーンに基本カード会員として申し込むことができます。

数年前までアメリカンエキスプレスカードの審査は20歳以上、年収300万円以上が目安とされてきました。数年前と比較すると審査基準も少し甘くなった感じがしますね。豆知識ですが、主婦の方もアメックスグリーン、アメックスゴールドの本会員として
審査に申し込むことができます。

アメリカンエキスプレスカードの審査に合格できる基準は、「20歳以上、定職」が条件となります。さらに掘り下げるなら、年収は300万円前後あることが望ましいです。そして、他社の支払いの遅延がないことです。主婦の方は世帯年収で審査していただけるのではないでしょうか。以下にご紹介いたします。

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アメリカンエキスプレスのカードは自営業、主婦の方も持てます

自営業の方は一般的にクレジットカードの審査に通りにくいと言われておりますが、アメリカンエキスプレスのカードは以前より自営業の方もカードを発行していますので、特に支払い遅延などがなければ審査も通るかなと思います。

主婦の方もアメックスカードを持つことができます。おそらく、ご主人の年収と合わせた世帯年収で審査をするのではないかと考えます。主婦の方もアメリカンエキスプレスを持てるのは少し前からです。以前は主婦の方はアメリカンエキスプレスの審査に通りませんでした。申し込みできない属性として主婦、パート、アルバイトとありましたが、数年前より主婦の方も基本カードとしてアメックスのカードに申し込むことができるようになりました。主人の家族カードじゃヤだ!と仰る方は基本カードでお申し込みをご検討ください。主婦の方もアメリカンエキスプレスのカードを持つことができます。

 

アメックスグリーンの審査に落ちた場合、次の申込みのタイミングはいつ

アメリカンエキスプレスの審査に一度落ちると、次の申込みは1年後となるらしいです。1年間は期間を空けないといけないらしいです。というのが、以前のアメックスの審査基準でしがた、現在では「次の申し込みまで3ヶ月以上経過」という条件に申し込みのタイミングが変更になっています。

クレヒスに自信のない方はいきなりアメックスゴールドに申し込むのではなく、アメリカンエキスプレスカード(アメックスグリーン)に申し込んで、クレヒスを築いている間にアメリカンエキスプレスから「アメックスゴールドにしませんか。」とインビテーションが届くかもしれません。そのタイミングで切り替えた方が利口かなと考えます。じゃないと、審査落ちして3ヶ月以上を棒に振ることになるかもしれません。


確認してみよう!

アメックスグリーンに審査落ちする可能性を探る

  • 他社クレジットカード、ローン、キャッシング、携帯電話の支払いなど金融関連での支払いの遅延がある
  • 年齢が20歳以上を満たしていない
  • 年収が条件を満たしていない
  • クレヒスがない(信用情報機関にクレヒスの記載がなく真っ白(ホワイトな状態)
  • 多重申し込み

 

アメックスグリーンで少しでも審査落ちを回避するためには

  • 他社クレシックカードでクレヒスを半年〜1年間ほど作る(毎月少しでも利用し、信用情報機関に$マークを並べる)
  • 支払いの遅延が信用情報機関に掲載されてい場合は喪が明けるまで待つ(最終完済から5年以上だったかな?/不明) 

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アメリカンエキスプレスカード(アメックスグリーン)が持てる年齢

アメリカンエキスプレスカードが持てる年齢ですが、20歳以上と決まっています。未成年の方はお申し込みいただけません。

アメックスカードの審査で重要なのは、年齢と年収(職業)と支払いの遅延の有無などを主に見られると思います。年齢が20歳以上であれば、アメックスカードを持つことができます。ただし、アメリカンエキスプレスのみ知る審査基準がありますので、年齢が20歳以上であっても審査に落ちる場合もあるみたいです。

ちなみにアメックスゴールドも年齢が20歳以上であれば申し込むことができます。数年前よりアメックスゴールドの年齢が「20歳以上に」緩和されました。ただし、ゴールドカードですので、独自の審査基準を採用していると思われ、審査は厳しいかもしれません。

アメックスの年齢はアメックスグリーン、アメックスゴールド共に20歳以上が条件となります。

 

アメリカンエキスプレス(アメックスグリーン)の年収

最近ではアメリカンエキスプレスカードの年収は決まった金額は設定されていないように感じます。おそらくですが、300万円前後くらいが一つの目安となりそうです。

今のアメリカンエキスプレスカードの審査は年齢が「20歳以上、定職」ですので、年収も多くを求めていないと思われます。数年前までの年収はアメックスグリーンが年収300万円以上、アメックスゴールドが年収500万円以上と決まっていました。

アメリカンエキスプレスカードの年収が300万円はあくまで目安であり、もう少し低くても問題ないように思われます。

 

アメリカンエキスプレスカード(アメックスグリーン)が持てる条件

アメリカンエキスプレスカードの条件を総合的に判断すると、年齢は20歳以上、職業は定職、他社を含め支払いの遅延が無いことが条件となりそうですね。間違いなく本カード会員として10代では持てません。職業は定職であることが条件ですので、パートやアルバイトの方は審査は厳しいと思います。あと、支払いの遅延があるとクレジットカードの審査そのものに通りません。

目安となる条件

  • 年齢:20歳以上
  • 職業:定職

上記が今のアメリカンエキスプレスカードの条件となりますが、それ以外にも総合的な判断をされます。年収は多い方が望ましいです。支払いの遅延は絶対にあってはいけません。

 

アメリカンエキスプレスカード(アメックスグリーン)の取得方法とは

アメックスカード(グリーン)の取得を目指されている方は、「20歳以上、定職」を審査基準の目安としてお考えください。アメリカンエキスプレスの場合、クラシックカードランクのカードが存在しません。他社ゴールドカードに位置するアメリカンエキスプレスカード(アメックスグリーン)が入門カードとなりますので、アメリカンエキスプレスのクレヒスがない状態での申し込みとなります。そのため、アメックスでは他社のクレヒスと支払いの遅延の有無を重要視すると思われます。

アメックスの審査基準である「20歳以上、定職」を満たし、他社を含め支払いの遅延がない状態であればアメリカンエキスプレスカードの取得が可能かなと思われます。

 

アメリカンエキスプレスカード(アメックスグリーン)の特典

アメックスカードの大きな特典は、100円=1ポイントで無駄なくポイントが貯まり、
500以上のアイテムやANAなどのマイルに交換できたりします。一度賞品と交換すると通常、3年間のポイント有効期限が無期限となります。

海外旅行の際にはスーツケース(手荷物)を自宅=空港で往復無料配送できたり、空港ラウンジを同伴者1名も含め無料で利用できたり、旅行保険が付帯していたりと旅行関連の特典で威力を発揮します。

ネット通販が勢いを増す中、インターネットでのお買い物も安心できるオンラインプロテクショという保険が付帯しているので万が一の場合も安心感できる特典が備わっています。

上記以外にもエンターテインメント関連での特典も多くあり、年会費に見合うパフォーマンスを提供していただけると思います。アメリカンエキスプレスの特典を最大限享受するためには、「使ってナンボ」のクレジットカードであるといえます。

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アメリカンエキスプレスカードのメリット

アメックスカードのメリットは何と言っても有り余るほどの特典となります。使えばつかうほど多くのメリットを享受することができます。特に海外旅行や海外出張に多くお出かけの方は年会費以上のメリットがあるでしょう。

例えば、

  • 自宅=空港間の手荷物(スーツケース)が無料配送できます
  • 手荷物をご自身で空港まで持って行った場合、
    空港到着口からチェックインカウンターまで無料ポーターサービスで運んでもらえます
  • 空港ラウンジが同伴者1名も含め無料で利用できます
  • アメックスのカードで対象の旅費を決済すると最高5,000万円の旅行保険が付帯します
  • 海外の現地ではレストラン予約、緊急時の対応などグローバルホットラインが
    世界中から24時間通話料無料で対応してくれます

「海外」というキーワードがライフスタイルに多い方にはメリットを最大限享受できるクレジットカードと言えますね。「海外といえば、アメリカン・エキスプレス」というフレーズが周知されているのはそのためです。

 

デメリット

アメリカンエキスプレスカードのデメリットは比較的少ないです。アメックスゴールドほど年会費も高くないので、あまりアメックスカードを利用しない環境であった場合も我慢できる範囲ではないでしょうか。そうは言っても年会費12,000円(税別)の他社ゴールドカード以上の年会費なわけですから、特典・サービスをあまり利用しない方は年会費の負担が大きくなります。

プロパーのアメリカンエキスプレスはアメックスグリーンが他社の入門カードに相当しますので、これより安い年会費のクレジットカードはありません。デメリットを承知で持ってみても、そのステータス、特典・サービスに感動し、メリットに変わる可能性はありますぞ。

 

アメリカンエキスプレスカード(アメックスグリーン)のポイント

アメリカンエキスプレスのポイントは100円=1ポイントで無駄なく貯めることができます。一度賞品と交換したり、メンバーシップリワードプラスに参加すると、通常3年間のポイント有効期限が無期限になります。

 

フリークエント・ステイヤー・プログラム(FSP)提携ホテル・グループ

アメリカンエキスプレスカードのポイントを提携するホテルのポイントプログラムに交換することができます。

  • ヒルトン・ワールドワイド 「ヒルトンHオナーズ」
  • スターウッド ホテル&リゾート 「スターウッド プリファード ゲスト」

 

ボーナスポイントパートナーズ

アメックスカード会員はボーナスポイントパートナーズ提携店舗で利用すると、メンバーシップリワードのポイントが通常よりも多く貯まります。対象お店はレストラン、ホテル、ショッピングなど多くございますので、日々ポイントを貯める楽しみがありますね。100円=2ポイント、3ポイント、5ポイント、10ポイントなど、対象の加盟店によりボーナスポイントが異なります。

 

ポイントフリーダム

ポイントフリーダムは、アメックスカード利用後の代金や旅行代金の支払いに後からポイントを充当して支払いができるサービスです。メンバーシップリワードプラスに参加することで換算レートがアップされます。

  • 航空会社の利用で換算レート:1ポイント=1.0円
  • ホテルや旅行代理店の利用で換算レート:1ポイント=0.8円
  • 旅行関連以外の利用で換算レート:1ポイント=0.5円

世界から厳選された500を超える賞品と交換できる

アメリカンエキスプレスのポイントはマイルやカード利用後の代金充当だけではなく、世界から厳選された500以上の賞品と交換することができます。

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アメックスグリーンでポイント3倍(ボーナスポイントプログラム)

毎年9月1日から翌年8月31日の期間中、Amazon,Yahooo!,JAL,HIS,iTunes,アメックストラベルオンラインなどの対象の加盟店でアメリカン・エキスプレス・カード(アメックスグリーン)を利用すると、通常100円=1ポイントのところ、100円=3ポイントで貯まる「ボーナスポイントプログラム」が新たにスタートしました。

アメリカン・エキスプレス・カード(アメックスグリーン)の還元率は通常1%ですが、ボーナスポイントプログラムの加盟店を利用すると、驚きの3%の還元率になります。

アメリカン・エキスプレスのカードでボーナスポンントプログラムを利用するには先ず、メンバーシップリワードプラス(参加費3,000円税抜き/年間)に参加をし、さらにボーナスポイントプログラムに登録(無料)をすることで、いつでも対象の加盟店で100円=3ポイントで貯まります。

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メンバーシップリワードプラスとは

アメリカンエキスプレスカードは、メンバーシップリワードプラスに参加することで
ポイントの有効期限が無期限になります。

年間参加費:3,000円(税別)2年目以降は自動更新

アメリカンエキスプレスのポイントをマイル交換やポイント換算のレートアップするにはメンバーシップリワードプラスに参加します。

主な特長

  • マイルや提携ポイントへの交換レートがアップします
  • ポイントフリーダムでの換算レートがアップします
  • ポイントの有効期限が無期限になります
  • 登録者限定のキャンペーンの実施


秘密のお話。マイルや賞品にポイント交換をご希望の方はメンバーシップリワードプラスに参加されることをお勧めします。移行後はメンバーシップリワードプラスの有効年度を迎える前に解約し、ポイントが貯まってきて交換したい時に再度入会するとリーズナボーですね。

 

アメリカンエキスプレスカード(アメックスグリーン)のマイル

アメックスカードのマイルはいつでもポイントから交換することができます。100円=1ポイント=1マイル相当で交換することができます。ボーナスポイントパートナーズなどを利用すると大きくポイント(マイル)を貯めることができますね。

アメリカンエキスプレスカードのポイントをANAのマイルに交換するには別途、メンバーシップ・リワード ANAコースに参加する必要があります。参加費は5,000円(税別)で2年目以降自動更新となります。外資系航空会社は移行手数料は無料です。メンバーシップリワードプラスに登録(年間3,000円/税別・自動更新)することで交換レートがアップします。

 

メンバーシップリワードプラス参加レート

ANAのマイルへ交換:1,000ポイント=1,000マイルその他の航空会社:1,000ポイント=1,000ポイント

※2017年4月より、メンバーシップ・リワード・プラスにご登録の方の移行レートは1,250ポイント=1,000マイルに変更になります。(ANA除く)

※ANAマイレージクラブ(AMC)へのポイント移行の上限は、年間80,000マイル(1月~12月)となります。

 

フリークエント・フライヤー・プログラム提携航空会社

アメックスカードで貯めたポイントを提携する15社の航空会社のマイルに交換することができます。


フリークエント・フライヤー・プログラム(FFP)提携航空会社一覧

  • ANA 「ANAマイレージクラブ」
  • デルタ航空 「スカイマイル」
  • ブリティッシュ・エアウェイズ 「エグゼクティブ・クラブ」
  • キャセイパシフィック航空 「アジア・マイル」
  • シンガポール航空 「クリスフライヤー」
  • カタール航空「プリビレッジクラブ」
  • エールフランス/KLM航空 「フライングブルー」
  • タイ国際航空 「ロイヤルオーキッドプラス」
  • チャイナエアライン 「ダイナスティ・フライヤー・プログラム 」
  • ヴァージン アトランティック航空 「フライングクラブ」
  • アリタリア-イタリア航空 「クラブ・ミッレミリア」
  • フィンランド航空 「フィンエアー・プラス」
  • エティハド航空 「エティハド ゲスト」
  • エミレーツ航空 「エミレーツ・スカイワーズ」

 

アメリカンエキスプレスカード(アメックスグリーン)の年会費

アメックスカードの年会費は12,000円(税別)です。家族カードは6,000円(税別)です。

今から20年ほど前のアメリカンエキスプレスカードの年会費は10,000円(税別)でした。その後、12,000円(税別)になり現在に至っています。アメックスゴールドの年会費は22,000円から26,000円になり、29,000円で現在に至っています。アメックスプラチナの年会費も85,000円から100,000円に値上げされ、現在では130,000円(税別)となっています。アメックスセンチュリオンも160,000円(税別)から350,000円(税別)になり現在に至っています。

アメリカンエキスプレスは時代と共に年会費を値上げしていますが、単に年会費を値上げするだけではなく、多くの特典・サービスを追加させて値上げをしています。このため、アメリカンエキスプレスの年会費はカードランクに合う特典・サービスを提供しているため、改悪というより年会費を値上げして改善されたように感じるようになります。商売が上手いね!アメリカンエキスプレスは使い倒してナンボです。

 

アメリカンエキスプレスカード(アメックスグリーン)の限度額

アメリカンエキスプレス全体に言えることですが、限度額は低いです。アメックスグリーンやアメックスゴールドに入会当初は限度額が20万〜30万円という低さでスタートします。他社クラシックカードでも50万円はあると思いますが、アメックスは限度額が低いです。さらに、アメックスプラチナになっても限度額はさほど変わらず30万〜40万円の状態です。ただし、この限度額は一応の目安となっており持つ方の属性に大きく左右されます。

例えば、年収が2,000万円の方は可処分所得も多いのに限度額が30万円では全く使えないクレジットカードとなりますよね。そのような事のないように属性に応じた限度額は設定されています。ただし、高い属性の方でも限度額のリミットはございまして、高額の利用時には制限が掛かります。

その方の属性、毎月の利用状況によりアメックスの限度額は変化させています。その幅を大きく超えるような利用をした場合は加盟店に電話が掛かってきて本人の確認をする場合もございます。これは本人の信用がないのではなく、不正利用を心配しているものと思われます。そのような事のないようにいつもより高額の利用をする場合は、アメックスのオーソリセンター(信用管理課)に電話をして、利用日の1週間前くらいに「◯◯日に◯◯◯万円利用します」と事前の確認をしておきましょう。その際にアメックスから事前の入金を求められた場合は、アメックスの口座に事前に利用金額相当分を事前に振込みをしてアメリカンエキスプレスカードを用します。

アメリカンエキスプレス歴やクレジットカード利用履歴の浅い方は限度額を厳しく管理される場合もあります。おそらく使いすぎを未然に防ぐためと思われます。

 

アメリカンエキスプレスカードの限度額を無制限にする方法

アメックスの限度額は全体的に低いです。アメリカンエキスプレス歴が長くなってもその限度額は同じです。また、カードの色で限度額は変わりません。アメックスグリーンでも、アメックスゴールドでも、アメックスプラチナでも、アメックスセンチュリオンでも限度額の概念は同じです。

そんな少ない限度額では毎月心配になりますが、そんな方には限度額を無制限にする方法が一つございます。これは裏技でして、日常の買い物でアメックスカードを利用する時にこの裏技を使う必要はございません。いつもより高額の利用をする場合はこの裏技を利用してアメリカンエキスプレスカードの限度額を無制限にすることができます。

その驚きの方法ですが、高額を利用する際にアメックスの信用管理課(オーソリセンター)に電話をします。そして、高額利用の相談をします。商品または金額により事前にアメックスの口座に振込みをお願いされる場合がございます。

これをシステムを利用すると通常の限度額ではなく、あなたのお財布が限度額になります。

オーデマピゲやパティックフィリップの2,000万円の腕時計が欲しい場合、アメリカンエキスプレスの口座に2,000万円を振り込めばアメックスカードの限度額は2,000万円になります。1億円を振り込めばあなたのアメックスカードの限度額は無制限と同等の限度額になります。というようにアメリカンエキスプレスカードの限度額を無制限にする方法はあなたのお財布次第となります。一時的にアメックスゴールド、アメックスプラチナ、アメックスセンチュリオンをデビットカード化して利用します。打ち出の小槌をお持ちの方はアメリカンエキスプレスカードの限度額を無制限で利用できますね。

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