クレジットカードのCreca-Style

クレジットカードを実際に利用した体験談をご紹介します。

SPGアメックス 入会キャンペーン

 

アメックスプラチナ 入会キャンペーン

 

【殿堂入り】

 

アメックスプラチナが支持される理由とは?プラチナカードの年会費が高くても持ちたくなる魅力に迫る!

 

アメックスプラチナのメタルカード(金属製)が届いた!驚きの大反響とは?

 

SPGアメックスを使って、とんでもない事になった話。驚きの末路とは?

 

持たないなんて、もったいない!アメックスゴールドの驚きの特典とは?ゴールドカードを検証

 

アメックスを10年以上使った体験レビューまとめ(ライフスタイル激変の評判と口コミ)

 

SPGアメックス、ザ・リッツ・カールトン東京 宿泊記 ミレニアスイートへアップグレード!クラブラウンジ、スイートルーム、朝食

 

【読んでみたい記事一覧】

 

【選べる!】アメックスプラチナ入会キャンペーン2019で一番お得を比較!

 

SPGアメックス入会キャンペーン2019で驚きの33,000ポイントがもらえる!合計100円=18.5ポイント

 

【選べる!】アメックスゴールド入会キャンペーン2019 年会費無料と3.3万ポイントを比較!メリットとデメリット

 

驚き!アメックスビジネスゴールドカード(法人カード)が年会費値上げ!同時に特典・サービスが大幅に追加

 

ANAアメックスゴールド入会キャンペーン2019で驚きの50,000マイル獲得!北米や欧州へ行こう

 

いきなり上級会員へ!デルタアメックスゴールド入会キャンペーンで47,000マイルとゴールドメダリオンを獲得 2019

 

SPGアメックスを利用した無料宿泊は年間2回以上も可能。世界中で優雅な宿泊体験を

 

SPGアメックスの利用限度額にビビった話。この限度額ならSPGアメックスカードで世界一周も夢じゃない!

SPGアメックスカードが初めて手元に届いた方は台紙に限度額の記載がないことに気付きませんでしたか。アメリカン・エキスプレスのカードは、他のカード会社の様に「限度額○○万円」と明確な記載がありません。

SPGアメックス 入会キャンペーン

 

SPGアメックスの限度額

でもね、SPGアメックスの限度額を調べる方法があるんです。それは、アメックスの信用管理課に電話をして教えたもらう方法。そして、アメックスオンラインにログインをして、限度額の確認欄に任意の限度額を入力する方法の2通りです。僕は後者で確認をしたのですが、SPGアメックスの大きすぎる限度額に、正直、ビビった!このSPGアメックスの限度額があれば飛行機で世界一周も可能となります。もちろん、ホテルはマリオットボンヴォイ参加ホテルです。ただし、僕の属性ではこの限度額を使うことは絶対になく、限度額無制限と同水準を僕に与えてくれいるアメリカン・エキスプレスに感謝したいです。

SPGアメックスの限度額は属性により決まっていると思われますが、高い属性の方にも明確な限度額の記載がないのも特徴となります。「一律に限度額の制限を設けていない」が見解ですが、入会当初はこれが少し気になったりします。その辺りを僕なりに解説してみたいと思います。

マリオットボンヴォイ参加ホテル ご予約

 

gold-ax.hatenablog.jp

gold-ax.hatenablog.jp

gold-ax.hatenablog.jp

【目次】

 

SPGアメックスカードの限度額とは

spgアメックスの限度額

SPGアメックスカードのクレジットカードは入会当初、限度額の目安として20〜30万円ほどに設定されています。この金額を超えるとすぐにカードが止まるというわけではありませんが、明らかに高額な金額となると停止される場合もあるかもしれません。

SPGアメックスの限度額が20〜30万円では最初は少ないと感じますが、アメックスは使えば使うほど限度額が上がる傾向にあります。ただし、あまり使わなくなると限度額も低くなるらしいです。アメリカンエキスプレスはこの辺りをモニタリングしていると思われ、使わない方は少なく、使っている方には多くの限度額というように、柔軟に調整していると考えられます。

おそらく一定の極度というものは設けていると思いますので、いくら柔軟であってもその極度を超えると加盟店に電話があったり、利用停止となるかもしれません。これは僕の経験ではありませんので、あくまで想像となります。また、不正利用の可能性がある場合も一時的に決済ができなくなると聞いたことがあります。これの方が安全で安心できますよね。

 アメックスはカードの色によって限度額の概念は変わらず、10〜40万円くらいが一応の目安となります。SPGアメックスも同様にこの限度額を超えるとすぐにカードが使えなくなるというわけではなく、あくまで目安となります。

先ほどもお話させていただきましたが、アメリカンエキスプレスはカードの色で限度額は変わりません。変わるのは付帯する特典・サービスの違いとなり、限度額に関してはその方の属性や利用履歴で変わります。

アメックスグリーンでも1,000万円の限度額の方もいらっしゃれば、アメックスプラチナで限度額30万円の方もいらっしゃいます。また、カードの種類でもほとんど限度額に違いはありません。SPGアメックス、ANAアメックスゴールド、デルタアメックスゴールドなどのゴールドカードでもほとんど変わりはありません。

 最近、アメックスのホームページにログインをして限度額を確認することができるようになりました。SPGアメックスの限度額で結構大きな金額を入力しても可決されますのでビックリしています。アメックスグリーンやアメックスゴールド会員のときにデスクに問い合わせると、「信用管理課」に繋がれ限度額を知ることができましたが、最近ではネットで限度額を知ることができるんですね。便利になりました。 

gold-ax.hatenablog.jp

gold-ax.hatenablog.jp

gold-ax.hatenablog.jp

 

SPGアメックスカードの限度額が大きすぎて、正直、ビビった!

数年前よりアメックスのホームページにログインすると任意の数字を打ち込むことで限度額が確認できるようになっています。限度額入力欄に金額を入力して限度額を知ることができるのですが、そこに大きい金額を入力してみたのですが、驚愕の事実に腰を抜かしました。

「まさか、この僕にこれだけ大きい限度額を割り当ててくれているの?」とアメリカン・エキスプレスさんに信頼されているのかな?と少し嬉しくなりました。アメックスゴールド、SPGアメックス、アメックスプラチナで同じように限度額を入力したのですが、いずれもかなり高額の限度額が設定されています。その大きな限度額に正直、ビビった!

この限度額を目一杯使うと返済不可能になりそうな金額なので、僕には限度額無制限と同じ意味になります。これなら普段使いで限度額を気にすることなくSPGアメックス、アメックスプラチナ、アメックスゴールド、アメックスビジネスゴールドを利用できそうです。

gold-ax.hatenablog.jp

gold-ax.hatenablog.jp

 

SPGアメックスでいつもより高額の利用は信用管理課に電話していた

SPGアメックスの限度額は確認できる

今ではアメックスのホームページで限度額の確認ができますが、以前はいつもより高額の利用をする場合はデスクに電話をして信用管理課に繋いでいただき、限度額の承認をもらっていました。

そこで確認した限度額が30〜40万円が目安と言われ続けていました。でも60〜70万使ってもカードを止められることもなく、不便なく使えていました。これって、カードを使わせないための戦略なのか、使いすぎ防止のための戦略なのかは分かりませんが、今思えば、限度額30〜40万円は嘘?だった可能性がありますね。本当は500万円くらいは限度額が設定してあったに違いないと思っています。

以前、アメックスで車を購入したのですが、その時に信用管理課に電話すると、「事前の入金をお願いします。」と言われたのでギロッポンの銀行に振り込みしました。車って言っても3,000万円のアストンマーチンDB11でもなく、4,000万円のフェラーリでもなく、2億円のブガッティでもなく、単なる軽自動車ですが・・・何か?

gold-ax.hatenablog.jp

gold-ax.hatenablog.jp

 

SPGアメックスのカードは入会当初は限度額が低い

SPGアメックスやアメックスグリーンに入会当初は限度額が低く抑えられています。他のカード会社のクレヒスがあっても一つの指標であって、あくまで自社でのクレヒスが一番信用があるのは言うまでもありません。

 アメリカンエキスプレスや各クレジットカード会社が入会当初、限度額を低く抑えているのには理由があります。それは「クレジット」の意味をきちんと理解しているのかを
確認するために敢えて限度額を抑えています。

 つまり、今までクレジットカード、キャッシング、カードローンなどの利用履歴のない方、クレジットの仕組みを理解していない方に高額の限度額を付与するとどうなりますか?返済不能になる確率が上がりますよね。そうなるとクレジットカード会社に損害が出ます。そんなリスクを冒してまで入会当初に高額な限度額を付与しません。ですので、SPGアメックスに入会当初は未決済残高を20〜30万円程度にする使い方が妥当ではないでしょうか。毎月使って返済をしてという良質なクレヒスを構築することでアメックスの限度額は上がっていきます。

他社のクレジットカードも同様ですが、入会当初は限度額が低く設定されていますよね。会員歴が長くなるにつれて限度額が上がっていく傾向にあります。これは信用が少しづつ付いてきていることによるものですね。

 良質なクレヒスとは最低でも毎月利用して返済をすることを2年以上続けることであると僕は思っています。2年の根拠は、信用情報機関(CICなど)に保存される利用履歴の期間が2年に遡って記録されているからです。($マークが記載される期間)半年や1年では良質なクレヒスとは言えないと思いますが、最近ではその限りではないかもしれません。

gold-ax.hatenablog.jp

gold-ax.hatenablog.jp

gold-ax.hatenablog.jp

gold-ax.hatenablog.jp

 

アメリカン・エキスプレスは常にSPGアメックス会員の信用情報を確認している

クレジットカード会社は会員の信用情報を常に確認しています。信用管理会社(CICなど)に照会をして会員の借入状況を確認しています。SPGアメックスに申し込んだ時にも信用情報機関(CICなど)に支払いの遅延有無、借入残高の確認をしています。会員になっても「途上与信」として常に確認をしています。クレジットカード会社にしてみればそれが自己防衛になります。

 クレジットカードの審査に落ちた方などは信用管理会社などにご自身のデータを開示する請求をされてみるのもいいかもしれません。特にカード落ちした場合に限らず、自分の情報がどのようになっているのかの確認をしてみるのもいいかもしれません。

 僕もクレジットカードを持ち始めた当初はたまにCIC(シーアイシー)に
情報開示請求をしていましたが、最近は使うカード会社が限定されていて、新規の申し込みが全くありませんので、開示もしていません。

 信用情報機関で開示した時によく見られるのが返済状況です。遅延ありとなれば、どのクレジットカード会社の審査にも通りません。逆に全て$$$$$マークが並んでいれば、かなり優等生となりますので、クレジットカード会社はぜひ自社の会員になってもらいため、審査も優遇すると思われます。この$マークとは、その月の返済状況を表す記号です。$マークが毎月2年分並んでいるとかなり上級会員となります。ただし、カード会社によってはこの$マークを付けていない場合もあります。$マークがなくても遅延情報がない限りきちんと返済されているものと受け取ることができます。

gold-ax.hatenablog.jp

gold-ax.hatenablog.jp

 

アメックスは会社として回収不能が怖い

クレジットカード会社が一番怖いのが利用金額の回収不能となった場合です。おそらくカード会社は万が一の場合のために損害保険に入っていると思われます。たとえば、SPGアメックスカードで利用した80万円が回収不能になった場合、カード会社は保険会社より80万円を受け取るための手続きをすると思いますが、損害保険を利用するとその後毎月の保険料が上がる懸念があるので、カード会社はそれをしないために未然に防止する対策をすると思われます。

それが限度額の設定であったり、利用停止といった対応だと思います。カード会員の属性と照らし合わせ、これ以上利用すると返済不可能になる恐れがある場合に利用停止の措置と取るかもしれませんね。これはクレジットカード会社だけではなく、お互いのためと僕は思います。万が一、返済不能となった会員はその後一定期間信用がなくなり、全ての借入ができなくなります。(返済不能になった会社に対しては永年信用がなくなる。)

 スマホを分割で購入することもできなくなりますし、家や車のローンを組むこともできなくなります。つまり、すべて現金決済となります。300万円の車、3,000万円の家もすべて現金での購入となります。そうなると将来設計まで狂ってきますので、そうならないために未然に防いでくれていると思います。借りたお金は期日にきちんと返済をしましょう! 

gold-ax.hatenablog.jp

gold-ax.hatenablog.jp

 

SPGアメックスは一律に限度額の制限がない

アメリカンエキスプレスのカードには予め決まった限度額の設定がありません。初めてSPGアメックスにご入会された方は驚かれると思います。カードが貼り付けてある台紙に限度額の記載がありませんね。他のカード会社であれば台紙に限度額の記載があり、その範囲内でクレジットカードが使えます。(未決済残高が限度額の範囲内であれば使えます。)

 SPGアメックスは限度額の記載がないので最初は心配になると思います。僕もそうだったのですが、ある程度利用した時点でデスクに電話して問い合わせていました。決して大きな金額ではないのですが、加盟店でカードを止められるのが怖くて念のために限度額をアメックスのデスクに電話で問い合わせていました。その時、必ずと言って「あと10万円ほど利用できるようにいたします」みたいなことを言われた記憶があります。過去の支払い実績と属性により限度額は柔軟に変化します。

アメリカンエキスプレスはこのように会員の利用状況により柔軟に限度額を変更します。これが「一律に限度額の制限を設けていない」という意味です。会員の属性、過去の支払い実績により限度額を柔軟に変化してくれます。ですので、限度額という部分では安心感があります。

 逆に全く使わない方は限度額の設定も低くなっていると思われます。ですので、今までほとんどSPGアメックスを利用していない方が、急に大きな買い物をすると加盟店に電話が入る場合もあるかもしれません。これは不正利用防止の意味もあるかもしれませんね。大きなお買い物をする前に一応、デスクに確認をするのがベターですね。ちなみに僕は今でもいつもより高額の買い物をする場合はアメックスのデスクに念のために電話しています。それがアメリカンエキスプレスの郷な気がします。お互い気持ちよくSPGアメックスが使えるようにしたいよね。

gold-ax.hatenablog.jp

gold-ax.hatenablog.jp

 

SPGアメックスの限度額を無制限にする方法があるの?

SPGアメックスの限度額が無制限に?

SPGアメックスの限度額は予め一律の制限を設けていませんが、その限度額を無制限にする方法が一つございます。これは裏技となり一般的ではありませんが、アメックス歴の長い会員の皆さまは高額利用の際に実施されています。僕自身もこの裏技を利用しました。

 また、打ち出の小槌をお持ちの方ですと、SPGアメックス、アメックスグリーン、アメックスゴールド、アメックスプラチナ、アメックスセンチュリオンなどの各カードの限度額を無制限にすることができそうですね。打ち出の小槌を振ってください。ご利用は計画的に!

アメックスの限度額を無制限にする方法は、一旦、アメックスをデビットカード化する方法なんです。これであなたの資産が限度額となり、無制限にすることができます。

gold-ax.hatenablog.jp

gold-ax.hatenablog.jp

 

SPGアメックスの限度額を無制限にするにはアメリカンエキスプレスの口座に事前に振り込む

SPGアメックスの限度額

アメさんのギロッポンの口座に事前に振り込んでSPGアメックスの限度額を無制限にします。打ち出の小槌を振れる方は、限度額の制限がないに等しくなると思われます。ご自身の預け入れ金額が限度額になりますので、加盟店からOKがでれば1億円でも使えると思います。

 アストンマーチンDB11など輸入車や高額なハリーウィンストンなど宝飾品、パティックフィリップやオーデマピゲ、リシャールミルなど高級時計を購入される方は皆さん、事前振込みで利用されていると思われます。これはアメリカン・エキスプレスだけではなく、ダイナースクラブも同様です。数千万円〜数億円は限度額としては一般的ではないので、事前の振込みとなるでしょう。

 先ほどもご紹介しましたが、クレジットカード会社は会員の立て替え払いを責任をもって行っています。その金額を回収できないと大きな損害が発生します。そのリスク回避もあるのでしょう。

SPGアメックス 入会キャンペーン

マリオットボンヴォイ参加ホテル ご予約

 

gold-ax.hatenablog.jp

gold-ax.hatenablog.jp

gold-ax.hatenablog.jp

gold-ax.hatenablog.jp

gold-ax.hatenablog.jp

gold-ax.hatenablog.jp

gold-ax.hatenablog.jp

gold-ax.hatenablog.jp

gold-ax.hatenablog.jp

gold-ax.hatenablog.jp

gold-ax.hatenablog.jp

gold-ax.hatenablog.jp