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クレジットカードを実際に利用した体験をご紹介します。

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アメックスゴールドの限度額が大きすぎて正直、ビビった!限度額が無制限はある意味本当だった話。

アメックスゴールドが初めて手元に届いた方は台紙に限度額の記載がないことに気付きませんでしたか。アメリカン・エキスプレスのカードは、他のカード会社の様に「限度額○○万円」と明確な記載がありません。

最近、アメックスの限度額をホームページ上で調べることができるんです。入力欄に任意の限度額を入力したのですが、とても大きな限度額に、正直、ビビった!僕の属性ではこの限度額を使うことは絶対になく、限度額無制限とほぼ同等の値だ。

アメックスの限度額は会員の属性によりある程度決まっていると思われますが、高い属性の方にも明確な限度額の記載がないのも特徴となります。「一律に限度額の制限を設けていない」が見解ですが、入会当初はこれが少し気になったりします。その辺りを僕なりに解説してみたいと思います。

アメリカン・エキスプレス・ゴールド・カード 入会キャンペーン

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アメックスゴールドの限度額とは

アメックスゴールドやアメックスグリーンなど、アメリカン・エキスプレスのカードは入会当初、限度額の目安として20〜30万円ほどに設定されています。この金額を超えるとすぐにカードが止まるというわけではありませんが、明らかに高額な金額となると停止される場合もあるかもしれません。

20〜30万円の限度額では最初は少ないと感じますが、使っている(クレヒスを築く)うちに増えてくると思われます。アメリカンエキスプレスはこの辺りをモニタリングしていると思われ、使わない方は少なく、使っている方には多くの限度額というように、柔軟に調整してるかもしれません。

おそらく一定の極度というものは設けていると思いますので、いくら柔軟であってもその極度を超えると加盟店に電話があったり、利用停止となるかもしれません。これは僕の経験ではありませんので、あくまで想像となります。

 アメックスプラチナになっても限度額の概念は変わらず、30〜40万円の限度額となります。アメックスゴールドと同じく、この限度額を超えるとすぐにカードが使えなくなるというわけではなく、あくまで目安となります。

 ちなみにですが、アメリカンエキスプレスはカードの色で限度額が変わりません。変わるのは付帯する特典・サービスの違いとなります。限度額に関してはその方の属性や利用履歴で変わります。

アメックスグリーンでも1,000万円の限度額の方もいらっしゃれば、アメックスプラチナで限度額30万円の方もいらっしゃいます。また、カードの種類でもほとんど限度額に違いはありません。SPGアメックス、ANAアメックスゴールド、デルタアメックスゴールドなどのゴールドカードでもほとんど変わりはありません。

 最近、アメックスのホームページにログインをして限度額を確認することができるようになりました。結構、大きな金額を入力しても可決されますのでビックリしています。アメックスゴールド会員のときにデスクに問い合わせると、「信用管理課」に繋がれ限度額を知ることができましたが、最近ではネットで限度額を知ることができるんですね。便利になりました。 

アメリカン・エキスプレス・ゴールド・カード 入会キャンペーン

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アメックスの限度額が大きすぎて、正直、ビビった!

最近、アメックスのホームページにログインすると限度額が確認できるようになっています。任意の金額を入力して限度額を知ることができるのですが、そこに大きい金額を入力してみた。すると、驚愕の事実に腰を抜かしました。

「まさか、この僕にこれだけ大きい限度額を割り当ててくれているの?」とアメリカン・エキスプレスさんに信頼されているのかな?と少し嬉しくなりました。アメックスゴールド、SPGアメックス、アメックスプラチナで同じように限度額を入力したのですが、いずれもかなり高額の限度額が設定されています。その大きな限度額に正直、ビビった!

この限度額を目一杯使うと返済不可能になりそうな高額なので、僕には限度額無制限と同等のレベルにあります。これなら日々の利用も限度額を気にすることなくアメックスゴールド、SPGアメックス、アメックスプラチナを利用できそうです。

 

以前はいつもより高額の利用は信用管理課に電話していた

今ではアメックスのホームページで限度額の確認ができますが、以前はいつもより高額の利用をする場合はデスクに電話をして信用管理課に繋いでいただき、限度額の承認をもらっていました。

そこで確認した限度額が30〜40万円が目安と言われ続けていました。でも60〜70万使ってもカードを止められることもなく、不便なく使えていました。これって、カードを使わせないための戦略なのか、使いすぎ防止のための戦略なのかは分かりませんが、今思えば、限度額30〜40万円は嘘?だった可能性がありますね。本当は500万円くらいは限度額が設定してあったに違いないと思っています。

以前、アメックスで車を購入したのですが、その時に信用管理課に電話すると、「事前の入金をお願いします。」と言われたのでギロッポンの銀行に振り込みしました。車って言っても3,000万円のアストンマーチンDB11でもなく、単なる軽自動車ですが・・・何か?

 

アメリカン・エキスプレスは入会当初は限度額が低い

アメックスゴールドやアメックスグリーンに入会当初は限度額が低く抑えられています。他のカード会社のクレヒスがあってもそれはあくまで目安にすぎません。自社でのクレヒスが一番信用があるのは言うまでもありません。

 アメリカンエキスプレスや各クレジットカード会社が入会当初、限度額を低く抑えているのには理由があります。それは「クレジット」の意味をきちんと理解しているのかを
確認するために敢えて限度額を抑えています。

 つまり、今までクレジットカード、キャッシング、カードローンなどの利用履歴のない方、クレジットの仕組みを理解していない方に高額の限度額を付与するとどうなりますか?返済不能になる確率が上がりますよね。そうなるとクレジットカード会社に損害が出ます。そんなリスクを冒してまで入会当初に高額な限度額を付与しません。ですので、アメックスゴールドに入会当初は未決済残高を20〜30万円程度にする使い方が妥当ではないでしょうか。毎月使って返済をしてという良質なクレヒスを構築することでアメックスの限度額は上がっていきます。

 良質なクレヒスとは最低でも毎月利用して返済をすることを2年以上続けることであると僕は思っています。2年の根拠は、信用情報機関(CICなど)に保存される利用履歴の期間が2年に遡って記録されているからです。($マークが記載される期間)半年や1年では良質なクレヒスとは言えないと思いますが、最近ではその限りではないかもしれません。

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カード会社は常に会員の信用情報を確認している

クレジットカード会社は会員の信用情報を常に確認しています。信用管理会社(CICなど)に照会をして会員の借入状況を確認しています。アメックスゴールドやアメックスグリーンに申し込んだ時にも信用情報機関(CICなど)に支払いの遅延有無、借入残高の確認をしています。会員になっても途上与信として常に確認をしています。カード会社にしてみればそれが自己防衛になります。

 クレジットカードの審査に落ちた方などは信用管理会社などにご自身のデータを開示する請求をされてみるのもいいかもしれません。特にカード落ちした場合に限らず、自分の情報がどのようになっているのかの確認をしてみるのもいいかもしれません。

 僕もクレジットカードを持ち始めた当初はたまにCIC(シーアイシー)に
情報開示請求をしていましたが、最近は使うカード会社が限定されていて、新規の申し込みが全くありませんので、開示もしていません。

 信用情報機関で開示した時によく見られるのが返済状況です。遅延ありとなれば、どのクレジットカード会社の審査にも通りません。逆に全て$$$$$マークが並んでいれば、かなり優等生となりますので、クレジットカード会社はぜひ自社の会員になってもらいため、審査も優遇すると思われます。この$マークとは、その月の返済状況を表す記号です。$マークが毎月2年分並んでいるとかなり上級会員となります。ただし、カード会社によってはこの$マークを付けていない場合もあります。$マークがなくても遅延情報がない限りきちんと返済されているものと受け取ることができます。

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カード会社は回収不能が怖い

クレジットカード会社が一番怖いのが利用金額の回収不能となった場合です。おそらくカード会社は万が一の場合のために損害保険に入っていると思われます。たとえば、アメックスゴールドで利用した80万円が回収不能になった場合、カード会社は保険会社より80万円を受け取るための手続きをすると思いますが、損害保険を利用するとその後毎月の保険料が上がる懸念があるので、カード会社はそれをしないために未然に防止する対策をすると思われます。

それが限度額の設定であったり、利用停止といった対応だと思います。カード会員の属性と照らし合わせ、これ以上利用すると返済不可能になる恐れがある場合に利用停止の措置と取るかもしれませんね。これはカード会社だけではなく、お互いのためと僕は思います。万が一、返済不能となった会員はその後一定期間信用がなくなり、全ての借入ができなくなります。(返済不能になった会社に対しては永年信用がなくなる。)

 スマホを分割で購入することもできなくなりますし、家や車のローンを組むこともできなくなります。つまり、すべて現金決済となります。300万円の車、3,000万円の家もすべて現金での購入となります。そうなると将来設計まで狂ってきますので、そうならないために未然に防いでくれていると思います。借りたお金は期日にきちんと返済をしましょう! 

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アメックスゴールドは一律に限度額の制限がない

アメリカンエキスプレスのカードには予め決まった限度額の設定がありません。初めてアメックスゴールドにご入会された方は驚かれると思います。カードが貼り付けてある台紙に限度額の記載がありませんね。他のカード会社であれば台紙に限度額の記載があり、その範囲内でクレジットカードが使えます。(未決済残高が限度額の範囲内であれば使えます。)

 アメックスゴールドは限度額の記載がないので最初は心配になると思います。僕もそうだったのですが、ある程度利用した時点でデスクに電話して問い合わせていました。決して大きな金額ではないのですが、加盟店でカードを止められるのが怖くて念のために限度額をアメックスゴールドデスクに電話で問い合わせていました。その時、必ずと言って「あと10万円ほど利用できるようにいたします」みたいなことを言われた記憶があります。過去の支払い実績と属性により限度額は柔軟に変化します。

アメリカンエキスプレスはこのように会員の利用状況により柔軟に限度額を変更します。これが「一律に限度額の制限を設けていない」ということです。会員の属性、過去の支払い実績により限度額を柔軟に変化してくれます。

 逆に全く使わない方は限度額の設定も低くなっていると思われます。ですので、今までほとんどアメックスゴールドを利用していない方が、急に大きな買い物をすると加盟店に電話が入る場合もあるかもしれません。これは不正利用防止の意味もあるかもしれませんね。急に大きなお買い物をする場合は一応、デスクに確認をするのが吉ですね。ちなみに僕は今でも10万円を超える買い物をする場合はアメックスプラチナコシェルジェデスクに電話しています。それがアメリカンエキスプレスの郷な気がします。

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アメックスゴールドの限度額を無制限にする方法があるの?

アメックスゴールドの限度額は予め一律の制限を設けていませんが、その限度額を無制限にする方法が一つございます。これは裏技となり一般的ではありませんが、高額利用の際には行われています。僕自身もこの裏技を利用しました。

 また、打ち出の小槌をお持ちの方ですと、アメックスグリーン、アメックスゴールド、アメックスプラチナ、アメックスセンチュリオンなどの各カードの限度額を無制限にすることができそうですね。ご利用は計画的に!

アメックスの限度額を無制限にする方法は、一旦、アメックスをデビットカード化する方法です。これであなたの資産が限度額となり、無制限にすることができます。

 

限度額を無制限にするにはアメリカンエキスプレスの口座に事前に振り込む

アメさんのギロッポンの口座に事前に振り込んでアメックスゴールドの限度額を無制限にします。打ち出の小槌を振れる方は、限度額の制限がないに等しくなると思われます。ご自身の預け入れ金額が限度額になりますので。

 アストンマーチンDB11など輸入車や高額なハリーウィンストンなど宝飾品、パティックフィリップやオーデマピゲなど高級時計を購入される方は皆さん、事前振込みで利用されています。これはアメリカン・エキスプレスだけではなく、ダイナースクラブも同様です。数千万円〜数億円は限度額としては一般的ではないので、事前の振込みとなるでしょう。

 先ほどもご紹介しましたが、クレジットカード会社は会員の立て替え払いを責任をもって行っています。その金額を回収できないと大きな損害が発生します。そのリスク回避もあるのでしょう。

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