Creca-Style

ホテル、旅行、マイル、アメックスなど体験談をご紹介します。<クレカスタイル>

当サイトおすすめ2券種

アメックスプラチナ

・24時間コンシェルジェデスクが利用でき、ホテルやレストランの予約ができる。
・2年目以降、更新毎に高級ホテル無料宿泊特典(2名1室)がもらえる!
・マリオットボンヴォイやヒルトンのゴールドエリートが付帯
・世界中の空港ラウンジが無料(世界130ヶ国1,200ヶ所以上)
・レストランを2名以上で予約で1名分のコース料理が無料
・高級ホテルを上級会員相当特典付きで滞在可能(朝食2名分無料、レイトチェックアウトなど)


アメックスプラチナ 入会キャンペーン

 

SPGアメックス

・SPGアメックスを2年目以降、更新毎に無料宿泊特典がもらえる(マリオットやウェスティンなど)
・マリオットボンヴォイ ゴールドエリートが自動付帯
・マリオットボンヴォイ参加ホテル利用で100円=18.5ポイント相当貯まる
・お部屋のアップグレード、レイトチェックアウト14時まで(当日の状況による)
・対象レストランで15%割引(アジア太平洋地域)
・貯めたポイントを無料宿泊や客室のアップグレードに交換可能


SPGアメックス 入会キャンペーン

 

個人事業主の方はビジネスカードがおすすめ!(初年度年会費無料)

 


※アメックスゴールド、アメックスグリーンの初年度年会費無料キャンペーンは終了しました。

 

アメックスの審査に通るためのコツとは?落ちてしまう原因を解説

アメックス(アメリカン・エキスプレス)の審査に通るためのコツと審査落ちした原因をアメックス歴15年以上の愛好家が丁寧に解説します。

私がアメックスに申し込んだのが2005年なのですが、その当時は現金主義が抜けきらぬ状態でアメックスグリーンの審査にトライしました。

無事に審査にも通ることができて、それ以来ずーっとアメックスのクレジットカードを使い続けています。

15年以上アメックス会員を経験してきたの中で色んなアメックスのクレジットカードに申し込んでおり、アメックスの審査についても経験が多くあるので、Creca Styleのブログで皆様とシェアできればと思っています。

正直、アメックスの審査はそんなに深く考えなくても、普通にしていれば何も問題はありません。

その中でアメックスの審査に通るためのコツがあることも事実ですし、審査落ちした場合にはその原因を考え、次へトライしましょう!

アメックスプラチナ 入会キャンペーン

SPGアメックス 入会キャンペーン

 

アメックスの審査

 

gold-ax.hatenablog.jp

gold-ax.hatenablog.jp

gold-ax.hatenablog.jp

【目次】

 

アメックスの審査とは

アメックスの審査

アメックスの審査は皆さんが考えるほど、厳しいとか、難しいことはありません。

アメックスといえば、高級クレジットカードの代名詞であり、審査も厳しいという情報がありますが、決して厳しいとか難しいということはないのです。

gold-ax.hatenablog.jp

アメックスの審査で唯一、公開されている情報として、「年齢20歳以上」であれば申し込みが可能です。

 

ただし、申し込みのできない属性の方は、パート、アルバイトの皆様となっています。

アメックスの審査も変化しており、数年前までは主婦の方も申し込みのできない属性でしたが、いつの頃からか、主婦の方もアメックスの基本カード会員として申し込みができるようになりました。

主人の家族カードじゃ、ヤダーッと仰る方は審査が可能です。

上記の審査基準をクリアしている方であれば、基本的にどなたでもお申し込みが可能です。

 

私も2005年当時にアメックスグリーンにオンラインから申し込んで無事に審査に通ってカードが発行されています。

その当時はアメリカン・エキスプレスのヒエラルキーがはっきりしていて、20歳以上でアメックスグリーン、25歳以上でアメックスゴールド、2年以上の利用履歴でアメックスプラチナのインビテーションと、アメックス社内ではマニュアルとして用意してあったと思っています。


■15年前のアメックスの審査基準

  • アメックスグリーン:20歳以上、年収300万円以上
  • アメックスゴールド:25歳以上、年収500万円以上
  • アメックスプラチナ:27歳以上、年収1,000万円以上


以上の審査基準が当時のアメリカン・エキスプレスの社外秘マニュアルにあったと思っています。


その当時はアメックスプラチナは今よりはるかに審査が厳しかったですよ。

一度、アメックスゴールドの時にアメックスプラチナが欲しいとゴールドデスクに電凸したのですが、
「インビテーションをお贈りした会員様にお持ちいただく特別なカードでございます。」
と秒殺して相手にされませんでした。

2018年10月よりアメックスプラチナは金属製のメタルカードになり、いきなり申し込みのできるプラチナカードになりました。

 

私の知り合いが大学卒業して直ぐにアメックスグリーンに申し込んで、無事に審査に通っています。

新卒すぐで給料もないのにアメックスの審査に通っていることを考えると、その方の将来性を見て審査しているのではないかと想像します。

社会人になって初めてのクレジットカードをご検討中の方は、アメリカン・エキスプレスのカードは審査が厳しい、難しい、審査落ちしそうなどとお考えですが、全然そんなことはありません。

むしろ新社会人の皆様にお持ちいただきたいとアメリカン・エキスプレスは考えています。

▶︎アメックスグリーン 入会キャンペーン

 

gold-ax.hatenablog.jp

同様に仕事用の法人カードやビジネスカードをご検討中の方は、起業して直ぐ、開業して直ぐなど、アメックスの審査を心配されていると思います。

そんな皆様のためにアメリカン・エキスプレスは一緒にビジネスを成功へ導くためにアメックスビジネスカードを用意しています。

アメックスは、法人経営者や個人事業主、サラリーマンの皆様にも柔軟な審査をしています。

アメックスビジネスゴールド 初年度年会費無料キャンペーン

▶︎アメックスビジネスグリーン 初年度年会費無料キャンペーン


社会人としてある程度社会生活を送っていらっしゃる方で、他社のクレジットカードでのクレヒスなどがある方は、アメックスゴールドの審査も視野に入ってくるのではないでしょうか。

▶︎アメックスゴールド 入会キャンペーン


もちろん、いきなりアメックスプラチナの審査にトライすることも可能です。

以前、アメックスプラチナはインビテーション(お誘い)が届いた方に発行していたのですが、2018年10月より申し込みのできるプラチナカードになりました。

しかも、金属製のメタルカードで、話題性も抜群の超高級プラチナカードです。

▶︎アメックスプラチナ 入会キャンペーン


旅好きな方であれば、海外ではクレジットカードが一般的な支払い方法です。

世界最大のホテルグループであるマリオットインターナショナルが発行するマリオットボンヴォイアメックス(SPGアメックス)は、貯めたポイントを無料宿泊やJALやANAのマイルに交換できるなど、旅好きの皆様に大人気です。

マリオットボンヴォイアメックスの審査は、同じカテゴリーのアメックスゴールドと同等になります。

▶︎SPGアメックス 入会キャンペーン


マイルを多く貯めたい方は、航空会社提携のアメックスカードがおすすめです。

ANAアメックスやデルタアメックスならアメックスグリーンと同等ランクになりますので、比較的審査も優しいと考えます。

とにかく、ANAのマイルが貯めたい方はANAアメックス、デルタ航空のスカイマイル が貯めたい方はデルタアメックスがおすすめです。

一般的なお話になりますが、プロパーカードより提携カードは審査が優しいと昔から言われています。

▶︎ANAアメックスカード 入会キャンペーン

▶︎デルタアメックスカード 入会キャンペーン


アメックスの審査が心配な方はアメックスグリーンやANAアメックスなどに申し込んで、クレヒス(利用履歴)を築きましょう。

gold-ax.hatenablog.jp

gold-ax.hatenablog.jp

gold-ax.hatenablog.jp

 

アメックスの審査前に確認しておくこと

アメックス 審査

アメックスの審査に通るために最低限、必要なことがあります。

アメックスの審査で公開されている情報として、年齢と収入があります。

年齢は、20歳以上が必要となります。

毎月利用した分の支払いが必要なので、定職に就いていて継続収入があることが条件となります。

アメックスに申し込める属性ですが、パート・アルバイトを除く方は申し込みが可能です。

主婦の皆様もアメックスの基本カード会員として申し込むことができますが、年収の部分はご主人と合算で可能と思われます。

上記の基本的なところをクリアしていないと審査落ちすることがあります。


これ以外にも多額の借入があると審査に少なからず影響があるかもしれません。


日常生活でも気をつけることがあります。

スマホを分割払いで購入されている方は、支払いの遅延に気をつけてください。

スマホを分割で購入する際に信用情報機関に金融事故の有無を照会するのですが、この信用情報機関というのがCIC(シー・アイ・シー)と呼ばれる会社なのです。

これがクレジットカード会社が加盟している信用情報機関と同じですので、こちらで
遅延情報が掲載されていると、アメックスなどのクレジットカードの審査に通りません。


以上のことがアメックスの審査で最低限必要な確認事項です。

 

審査基準が気になる

アメックスの審査基準ですが、20歳以上であれば申し込むことができます。

ただし、パート、アルバイトを除くが条件になっています。

20歳以上でも学生は申し込むことができません。

ただし、就職先で内定をもらっている方はアメックスグリーンの発行が可能な場合もあります。

アメックスのクレジットカードは20歳以上が条件ですが、いきなりアメックスゴールドやアメックスプラチナは厳しい審査になると想像します。

興味がある方は直接、デスクにアメックスゴールドやアメックスプラチナを希望の旨をご相談ください。


アメックスは法人カードやビジネスカードでも柔軟な審査基準を採用しています。

法人や個人事業主で、事業を始めたばかりの方もアメックスビジネスカードに申し込むことができます。

法人や個人事業を始めたばかりで信用が無いので、法人カードやビジネスカードを発行しません。ということはありません。

逆に、設立間も無い頃は色々と準備が必要で、それらの購入や仕入れにアメックスビジネスカードをご利用いただきたいというのが回答です。


ですので、アメックスの場合、個人用と仕事用でアメックスのカードを2枚持ちされている方が多いです。

実際に私も個人用にアメックスプラチナ、仕事用にアメックスビジネスゴールドを持っています。

▶︎アメックスプラチナ 入会キャンペーン

▶︎アメックスビジネスゴールド 初年度年会費無料キャンペーン

 

審査で必要な年収はいくらなの?

アメックスの審査で必要な年収ですが、カードにより若干の違いはあると思われます。

Creca Styleが想像する、各カードに必要な年収目安をご紹介します。

あくまで年収の目安ですので、これ以下ならアメックスの審査に落ちるのか?、これ以上ならアメックスの審査に通るのか?といったことではありません。

審査は年収だけではなく、総合的な判断となりますので、我々には審査内容は不明です。

 

  • アメックスグリーン:年収240万円
  • アメックスゴールド:年収300万円
  • アメックスプラチナ:年収400万円
  • アメックスセンチュリオン:年収1億円
  • アメックスビジネスカード:年収240万円
  • アメックスビジネスゴールド:年収300万円
  • アメックスビジネスプラチナ:年収400万円
  • SPGアメックス:年収300万円
  • ANAアメックスカード:年収240万円
  • ANAアメックスゴールド:年収300万円
  • デルタアメックスカード:年収240万円
  • デルタアメックスゴールド:年収300万円
  • スカイトラベラーカード:年収240万円
  • スカイトラベラープレミア:年収300万円
  • パルソナSTACIAアメックス:年収240万円

 

何歳から審査をしてくれるの?

アメックスの審査は、各カードで年齢20歳以上であれば申し込みが可能です。

私がアメックスに入会した当時は、一般カード、ゴールドカード、プラチナカードで持つことができる年齢の設定がありました。

今は全てのアメックスカードで年齢が20歳以上であれば問題ございません。

しかし、申し込まれる方の属性により、20歳以上であっても審査の合否は異なります。

 

10秒審査で早いらしい?

アメックスの審査が早くなっています。

オンラインから申し込みで、10秒、15秒、20秒など、秒で審査が完了します。

アメックスの審査はすべてAI(人工知能)で情報を分析して審査の合否を判断していると推測されます。

ですので、オンライン申し込みから審査に掛かる時間は人により若干の違いがあるみたいです。

私もアメックスゴールドにオンラインで申し込んで15秒ほどで審査が完了し、カード発行します。みたいな表示になったと記憶しています。

SPGアメックスの審査は、オンライン申し込みの翌日、21時くらいにSPGからメールが届き、ゴールドエリートの案内がございました。


アメックスの審査は確実に早くなっています。

私がアメックスに申し込んだのは15年前ですが、その当時もオンラインから申し込みでしたが、カード申し込みから実際にカードを手にするまで約2〜3週間が掛かりました。

この時代は、海外に行くので急ぎの発行を希望する際は、オンラインから申し込んでからデスクに電話をして、「急ぎの発行でお願いします。」とリクエストするようにアナウンスがありました。


今はアメックスの審査が10秒審査って、早くね!?

審査にかかる時間が大幅に短縮されたことにより、オンライン申し込みからカードが手元に届くまで4日ほどですよ。

マジで早い!

クレジットカードって、いざオンラインから申し込んでからカードが届くまでの期間がめっちゃワクワクソワソワしますよね。

アメックス10秒審査でそんな期間もアッという間ですぜ。

▶︎アメックスゴールド 入会キャンペーン

▶︎アメックスグリーン 入会キャンペーン

 

審査は土日にするの?

アメックスの審査は土日祝はしません。

基本的に平日の月曜日〜金曜日に審査をします。

なぜなら、審査部は土日祝、年末年始、GW、お盆はお休みだからです。

土曜日や日曜日に申し込んだ場合は、月曜日から審査がスタートします。

以上が以前のアメックスの審査ですが、最近はオンライン上で審査の合否の判断をするので、土日でも審査はするかもしれませんね。

ただし、カード発行手続きは手作業になりますので、平日の営業時間になると想像します。

 

審査期間はどれくらい?

アメックスの審査期間は10秒、15秒、20秒など、秒速で審査をするみたいです。

以前だと、オンラインで申し込んでも1週間ほどの審査期間を経て、カードを作って、発送ということで約2週間が必要でした。

2017、2018年頃からでしょうか?

アメックスの審査はAIがするようになり、めっちゃ早いです。

アメックスグリーンやアメックスゴールドは、秒で審査をするので、オンライン
申し込みからカードが手元に届くまでは4〜5日です。

以前の三分の一の審査期間になっています。

私の場合は、アメックスゴールドで4日、マリオットボンヴォイアメックス(SPGアメックス)で5日ほどでカードが手元に届いています。


航空会社提携のANAアメックスやデルタアメックスはアメックスの審査意外にマイルと繋げるために航空会社の手続きが必要となり、オンライン申し込みからカードが手元に届くまで3〜4週間は掛かります。

私のANAアメックスゴールドSFC(スーパーフライヤーズカード)も4週間ほど掛かりましたね。


アメックスの審査期間を短くして、早く手元に欲しい方はアメックスグリーン、アメックスゴールド、マリオットボンヴォイアメックス(SPGアメックス)にすると審査期間も短くなると思います。

ただし、アメックスの審査に関しては申し込まれる方の属性や環境により審査期間が異なりますので、ご留意ください。

▶︎SPGアメックス 入会キャンペーン

 

審査の内容を問い合わせしできるの?

アメックスの審査で問い合わせをして状況を照会することはできるのか?

以前だと、アメックスの審査が遅かったので、オンラインから申し込んでしばらくしてからデスクに問い合わせもできましたが、最近は10秒で審査をするので特に必要がなくなったのかなと思います。


ただし、アメックスの10秒で審査は申し込まれる方の属性により異なりますので、これ以上掛かる方もいらっしゃると思います。

暫くしても音沙汰のない場合はデスクに電話をして問い合わせをしてみてはいかがでしょうか。

返答としては、「ただいま審査中でございます。」「ただいま、カード発行の手続き中でございます。」くらいの返事になりそうです。

 

在籍確認の電話はあるの?

アメックスの審査で在籍確認はあります。

特に初めてアメックスのクレジットカードに申し込まれた方は、必ず在籍確認があります。

在籍確認ですが、オンライン申し込みで書いた会社に電話が掛かってきます。

「書かれた会社情報」の確認の意味合いで記載の会社へ在籍確認の電話があります。

 

私も初めてアメックスのカードに申し込んだ15年前に仕事先に在籍確認の電話がありました。

「アメリカン・エキスプレスの○○でございますが、○○様はご在籍でしょうか?」

みたいな感じだったと記憶しています。

それ以降、新規でアメックスのカードを複数枚申し込んでいるのですが、在籍確認はありません。

 

在籍確認では、アメリカン・エキスプレスの会社名と担当者の名前が伝えられます。

この場合、会社代表番号を記載するのがよいのか、申し込み人へ直通の電話番号を記載すればよいのか、その方の環境によると思いますので、心配であればアメックスに事前に問い合わせをしてください。

心配なのは、会社の上司や同僚にアメックスのクレジットカードに申し込んだということを知られるのはヤダーッって方もいらっしゃると思いますので。

アメックスプラチナ 入会キャンペーン

SPGアメックス 入会キャンペーン

アメックスビジネスゴールド 初年度年会費無料キャンペーン

 

アメックスの審査に落ちてしまう

アメックスの審査に落ちてしまう場合に考えることがあります。

  1. 過去5年に遡って、他社のクレジットカードや金融機関で支払いの遅延をした。
  2. スマホを分割払いで購入しているが、支払いの遅延をした。
  3. 多額の借り入れ(キャッシングやローン)がある。
  4. 仕事は、パートやアルバイトです。
  5. 20歳未満の未成年です。
  6. アメックスの社内ブラックになっている。(過去に強制退会)
  7. 短い期間にクレジットカードを何枚も申し込んでいる(多重申し込み)


上記の中で一つでも当てはまる方はアメックスの審査は厳しいかもしれません。

アメックスで審査落ちする確率が上がります。


もしご心配の方は、信用情報機関であるCIC(シー・アイ・シー)など、アメックスが加盟している信用情報機関に照会してみて、ご自身の今の状況を確認してみてもよいですね。

 

審査落ちした場合、再申し込みはいつ?

私がアメックスに申し込んだのは今から15年前ですが、その当時、アメックスの審査に落ちた場合、次に申し込める(再申し込み)のは6ヶ月以上の期間が経過してからというのが条件でした。

おそらく、この情報はアメリカン・エキスプレスのQ&Aに掲載されていたと記憶しています。

当時、その理由をアメリカン・エキスプレスに聞いたことがありますが、回答は、「属性に変化がないため」と仰っていました。

 

その当時、アメックスのカードでもキャッシングが可能でしたが、入会後6ヶ月以上経過しないとキャッシングができませんでした。

これ以外にも、分割払いも用意されていましたが、同様に6ヶ月以上経過しないと分割払いができませんでした。

入会してから、6ヶ月以内は全て1回払いのマンスリークリアカードでした。

当時は、アメリカン・エキスプレスはかなり厳しいクレジットカードで、カード入会審査も今より厳しかったですよ。

センチュリオンラインのアメックスグリーン、アメックスゴールド、アメックスプラチナには目安となる年収と年齢が設けられていました。

 

最近は、アメックスの審査に落ちた場合、次に申し込めるのは3ヶ月以上経過してからになっています。

昔と比べると、辛抱する期間が半分になっています。

 

アメックスの審査に通るためにすること

アメックスの審査

アメックスの審査に通るためには、上記のアメックスの審査に落ちてしまう場合を確認しましょう。

これらを無事にクリアできている方はアメックスの審査に通る確率が上がります。

オンラインから申し込みの際に、求められる記入項目は全て埋めるようにしましょう。

嘘の情報を書かないようにしましょう。

 

まずは基本的なところで、借りたお金は毎月、期日にきちんと返済をするという習慣を身に付けましょう。


クレジットカードは、クレジットという信用取引になります。

アメックス会員はお店でアメックスのカードで商品を購入します。

お店はカード会社に利用された金額を請求します。

クレジットカード会社は、会員に利用した金額を請求します。

クレジットカード会社はお店に請求された金額を支払います。

というお金が循環するビジネスなのです。

※会員の締め日と引き落とし日、お店の締め日と入金日にはズレがあります。

 

スマホを分割で払っている方は、利用した金額は支払いの遅延がないように気を付けましょう。

 

今までクレジットカードや金融機関からお金を借りたことのない方、つまり信用情報機関に情報が掲載されていない真っ白な方(ホワイト)な方は、いきなりアメックスプラチナやアメックスゴールドに申し込まずに、アメックスグリーンやANAアメックス、デルタアメックス、スカトラベラーカードなど、一般カードに申し込むようにしましょう。

一般カードと言っても、アメックスの一般カードは他社ゴールドカードに相当する特典・サービスが備わっているので、満足度は高いですよ。

アメックスの一般カードを取得して、しばらくそのカードを利用してクレジットヒストリー(利用履歴)を積むことで、アメリカン・エキスプレス社に信用が築かれるので、次のステップとして、アメックスゴールドやANAアメックスゴールド、デルタアメックスゴールドなどのゴールドカードレベルのカードにトライしましょう。

このようにヒエラルキーと同様にステップアップして少しづつ信用を築いていくことでアメックスの審査に通りやすくなります。


信用情報機関に情報が何もないホワイトの方は、アメックスグリーンなどの一般カードから始めましょう。

信用情報機関にある程度の情報が記載されている、かつ支払いの遅延がない方はアメックスゴールドやいきなりアメックスプラチナも有りかもしれません。

アメックスプラチナ 入会キャンペーン

SPGアメックス 入会キャンペーン

アメックスビジネスゴールド 初年度年会費無料キャンペーン

 

gold-ax.hatenablog.jp

gold-ax.hatenablog.jp

gold-ax.hatenablog.jp

gold-ax.hatenablog.jp

gold-ax.hatenablog.jp

gold-ax.hatenablog.jp

gold-ax.hatenablog.jp

gold-ax.hatenablog.jp

gold-ax.hatenablog.jp

gold-ax.hatenablog.jp

gold-ax.hatenablog.jp

gold-ax.hatenablog.jp