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クレジットカードを実際に利用した体験をご紹介します。

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【体験談】アメックスゴールドを3ヶ月使って感じたメリット・デメリット

 

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アメックスゴールドの審査は甘いのか?厳しいのか?僕の体験をご紹介します

アメックスゴールドは高級クレジットカードで憧れている方も多いと思います。アメリカンエキスプレスのカードを持ってみたいけど審査が気になるという方に今と昔の審査基準などを比較して解説します。

アメックスゴールドはステータスの象徴でもあり、持ってみたいゴールドカードで常に上位にランキングしているのではないでしょうか。長年、僕のアメリカン・エキスプレス会員として体験してきたことをご紹介します。

 

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※現在、当サイトではアメックスゴールド入会キャンペーンとして、「初年度年会費無料」と「ボーナスポイントプレゼント」の2つを同時に実施しております。お間違えのないように必ずご希望のキャンペーンであることをご確認のうえ、お申込みください。

 

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僕の場合、最初は現金主義で「クレジットカードの年会費なんてバカバカしくて払えません。」というのが信条でした。w また、友人がアメックスゴールドとアメックスビジネスゴールドの2枚持ちというのもあり、アメックスゴールドが身近な存在でした。

その影響からかクレジットカードに興味を持ち始めまして、アメリカン・エキスプレス・カード(アメックスグリーン )に申し込むことになりました。当初はアメックスの審査に通るか心配でしたが、何とか審査に合格しました。その後、アメックスゴールド、アメックスプラチナ、ANAアメックスゴールド、SPGアメックス、アメックスビジネスゴールドの審査にも合格し、現在に至っています。

同じ頃、ダイナースクラブの存在を知ることになり、もちろん申し込みをしました。ダイナースクラブカードの審査も心配でしたが、何とか審査に合格しました。その後、ダイナースプレミアムのインビテーションが届き、ダイナースプレミアやANAダイナースプレミアムの審査にも合格することができました。そして、現在のクレヲタに至っています。

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今まで、アメックスゴールドやダイナースクラブなどのクレジットカードに触れ、審査に関すること、特典・サービスに関することなど、会員年数が長くなるにつれ今まで見えないところまで見えてくるようになりました。この辺りをサイトを通じ、ご覧の皆様にご紹介できればと思います。

 

 

アメックスゴールドの審査について

アメックスゴールドは日本で最初のゴールドカードです。アメリカン・エキスプレスが1980年に日本で「ゴールド・カード」を発行しました。日本のバブル当時は医師、弁護士、公認会計士、企業経営者などいわゆる富裕層の皆様が持つカードということで、とても審査は厳しい印象がありました。アメックスゴールドの券面も金色でかなり派手な見た目とカード中央のセンチュリオン(百人隊長)が輝かしい憧れのゴールドカードでした。

アメックスゴールドの審査は「年齢が25歳以上で、年収が500万円以上」というのが基準でしたが、数年前より「年齢が20歳以上、定職」という審査基準になりました。以前よりかなり審査が甘くなった印象を持ちますね。つまり、20歳前半の方もアメックスゴールドを持てる可能性があるということです。ただし、アメックスゴールドカードですので、審査は厳しくなるのではないでしょうか。なんだか拮抗した印象を持ちますが、今までクレジットカードを一度も持ったことの無い方はクレジットヒストリー(利用履歴)がありませんので、厳しい審査になるということです。

20歳前半の方でも今まで他社を含めクレヒスがある方はアメックスゴールドの審査も通過する可能性は否定できません。憧れのアメックスゴールドを持てるるチャンスはありますよ。飲み会の時にちょっと自慢したくなるアメックスゴールドですが、その信用度は折り紙つきです。アメリカンエキスプレスの審査に通ったということで、きちんと支払いのできる人間であるということを証明してくれます。これは特に米国で顕著でして、本人の信用を表すID代わりにもなるそうですよ。アメックスゴールドの審査に合格し、持てることはその人の信用度を表しています。アメックスゴールドをちょっと自慢したくなったでしょ。

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カード会社はクレヒス(クレジットヒストリー)を重要視

クレジットカード会社は申し込んだ方が「クレジットの仕組みを理解しているのか?」を審査で重要視します。その指標となるのが信用情報機関にあるクレジットヒストリー(クレヒス)です。どのカード会社のカードを持っていて、いくら利用して、返済に滞りがないか、借り入れはいくらあるか、などを申し込み人の情報を確認します。

クレヒスは他社の情報はあくまで参考程度で、自社の情報を最優先します。信用情報機関にクレヒスがない方は利用履歴がありませんので、記載事項がないことからホワイトとなり、「クレジットの仕組みを理解していない。」と判断され、上級カードの申し込みは審査落ちとなります。その場合は一般カードに申し込み、クレヒス(利用履歴)を積み重ね、信用を築かないといけません。

クレジットカードは、お買い物の金額をカード会社が一時的に立て替え払いをしているので、その期間はツケ払いと同様にお金を借りている状態になります。そして、指定日に返済をするというサイクルをきちんと理解しているのかということが審査で非常に重要になってきます。

それが年収や職業などいわゆる属性に繋がってくるわけです。安定した継続収入を得ることができる人物なのか、きちんと借りた物を返す習慣が備わっている人物なのかを判断します。返済が数ヶ月遅れた場合や返済が数回遅れた場合はカード一時停止や強制解約となり、その後、カードは作ることができなくなるかもしれません。

20歳前半の方でも他社のクレヒスがあり、金融事故(遅延)などが無い方は、アメックスゴールドの審査も通りやすくなるのではないでしょうか。アメリカンエキスプレスの審査で重要になってくるのは、クレヒス、年収(職業)、年齢です。20歳以上で安定継続した収入を得ることができ、他社のクレヒスを一定期間以上お持ちの方はアメックスゴールドの審査も通りやすくなると推測されます。

 

 

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いきなりアメックスゴールドの申し込みは厳しい審査になる?

今まで他社のクレジットヒストリー(利用履歴)が全く無い(ホワイト※)の方は、いきなりアメックスゴールドの審査は厳しいです。審査落ちする確率が上がります。(※ホワイトとは信用情報機関に履歴情報が全く記載されていない状態(真っ白)ということです。)

この場合は、アメリカン・エキスプレス・カード(アメックスグリーン)に申し込まれ、一定期間以上のクレヒスを築かれると、次のアメックスゴールドの審査も見えてくると思います。ひょっとすると、アメックスグリーンを利用している間に「アメックスゴールドに切替えをしませんか」のインビテーションが届くかもしれません。

昔々、アメリカンエキスプレスの審査に一度落ちると次に審査をしていただけるのは1年後と聞いたことがあります。つまり、1年間は棒にふる環境になるわけです。これは勿体無いので、アメックスゴールドの審査に自信の無い方は、いきなりアメックスゴールドよりもアメックスグリーンに申し込まれ、クレヒスを築くことに専念される方が結果として良い方向だと思います。

一時期、アメックスのホームページに審査に関することが記載されており、一度審査落ちした場合に次に申し込めるのは3ヶ月以上を開けてからとありました。

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アメックスゴールドに申し込める年齢

アメリカンエキスプレスのカードに申し込める年齢は20歳以上となっています。アメックスゴールドはワンランク上のため25歳以上の年齢でしたが、数年前より20歳以上に緩和されました。かなり審査が甘くなった印象を持ちますよね。ANAアメックスゴールドも同様に審査基準として申し込めるのは20歳以上からとなります。

以前ですと、アメックスゴールドが欲しくても25歳にならないと持つことができなかったのが、20歳前半でも持つことができるようになり憧れが現実となる時期も早まりましたね。若くしてアメックスゴールドを持たれる方はアメリカンエキスプレスに認めてもらったと同時に、今後に期待されている方と推測されます。将来のアメックスプラチナ、アメックスセンチュリオンも視野に頑張ってください。

20歳前半でアメリカン・エキスプレスのカードを持って、長く会員をされていると、アメックスゴールドやアメックスプラチナのインビテーション(お誘い)が届くかもしれませんね。ひょっとすると、20歳代という年齢でアメックスプラチナが持てる可能性もありますね。ちょっとセレブな気分が味わえるアメックスプラチナをめざされてはいかがでしょうか。アメリカン・エキスプレスはカードを育てるクレジットカードなんですよ。それが面白くてハマる方が続出??

 

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アメックスゴールドは主婦の方も申し込めます

アメリカンエキスプレスは数年前まで審査に申し込むことのできない方として、「主婦、パート、アルバイトの方」と基準を設けていましたが、数年前より主婦の方もアメックスゴールドに申し込むことができるようになりました。しかも、基本カード会員として主婦の方もお申し込みいただけるようになったみたいです。「旦那の家族カードじゃヤダーッ!」と仰る方はぜひご検討ください。

「主婦の方の収入源ってどこなの?」と思われるかもしれませんが、ご主人との世帯年収などでもアメックスゴールドの審査をしていただけるのでしょうか。こちらの件はアメリカン・エキスプレス申し込み窓口にご相談されてください。

ただいま、アメックスゴールド、アメックスグリーンで初年度年会費無料キャンペーンを実施中です。1年間は年会費の負担がないので安心ですよ。

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アメックスゴールドの審査に必要な年収

アメリカン・エキスプレス・ゴールド・カードは他社ゴールドカードを超える特典・サービスを提供する非常にステータスのあるゴールドカードです。そんな高級クレジットカードの代名詞的のアメックスゴールドを使いこなすためには、ある程度の年収が必要と推測されます。つまり自由に使えるお金(可処分所得)が多いほど年収が高いということですね。

以前のアメックスゴールドの審査で必要な年収は500万円以上と決められていましたが、数年前より具体的な年収の金額は明示されなくなっていると思われます。アメックスゴールドに申し込める年齢が25歳以上から20歳以上に緩和されての措置だと思われます。当然、年齢が下がれば年収も下がる傾向にありますので、年収500万円を明示する必要が無くなったということだと思われます。

参考程度にですが、以前はアメリカン・エキスプレス・カード(アメックスグリーン)で年収300万円以上、アメックスゴールドで年収500万円以上というのが基準でした。この年収近くですとアメリカンエキスプレスの審査にも通りやすくなるのではないでしょうか。

アメックスの審査は年収だけではなく、今までのクレヒス(利用履歴)で支払いの遅延の有無など、総合的な審査となります。年収が高くても支払いの遅延がある場合などは審査は厳しくなりますね。高い属性の方で年収も1,000円を超える方でも支払いの遅延があるとアメックスの審査に落ちる可能性があります。また逆に年収が低い方でも今までのクレヒスをきちんとされている方はアメックスの審査に通る可能性もあります。
つまり審査は年収も大切ですが、支払いの遅延がなく、毎月きちんと支払いをしている方が最強ということになります。

 

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アメックスゴールドの審査基準って厳しいの

上記の様々な状況を総合的に判断しましてアメックスゴールドの審査基準は「年齢20歳以上、定職」と他社含め支払いに遅延のないことが条件となりそうです。主婦の方もアメックスゴールドに申し込むことができますが、パート、アルバイトの方は申し込むことができません。

今までクレジットカードを持ったことの無い方は、いきなりアメックスゴールドに申し込むよりもアメリカン・エキスプレス・カード(アメックスグリーン)に申し込み、クレヒスを築くことでアメックスゴールドのインビテーションが届くかもしれません。

僕の勝手な推測ですが、アメリカンエキスプレスの審査は、「年齢は20歳以上で、定職があり、アメックスグリーンは年収200万円〜300万円以上、アメックスゴールドは年収400万円〜500万円以上、支払いの遅延が無い事。」だと思われます。ただし、これだけはありません。様々なことを総合的に判断して審査されます。

 

 

アメックスゴールドの審査期間(日数)

過去のアメリカン・エキスプレスの審査期間は、オンライン申し込みからカードが届くまで長い方だと約4週間掛かると言われています。これはおそらくアメックスでキャッシングができていた時の審査期間だと思われます。現在、アメリカン・エキスプレスではキャッシングサービスは行っておりませんので、その分審査は短くなったのではないでしょうか。アメックスの平均的な審査日数は2週間くらいかなと思います。海外旅行に行くのでアメックスゴールドが欲しい方などはお早めのお申し込みをご検討ください。また、急ぎの発行としてリクエストも可能ということです。一度デスクに相談してみてください。

アメックスゴールドの入会キャンペーンなどで期間内に指定金額を利用すると、ボーナスポイントがもらえるキャンペーンなどの場合は旅費などまとまった金額がある場合に支払うと条件をクリアしやすくなりますよね。さらに付帯する特典やサービスも利用できるので、入会は海外旅行に行かれる予定のある時がベストかなと思います。アメックスの審査は通常、2〜3週間が必要となりますので、逆算して計画的にお申し込みをご検討ください。

 

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僕もアメックスゴールドに申し込んだのですが、審査日数は2〜3日ほどで5日ほどで手元にアメックスゴールド が届きました。あまりにも審査が早いのでアメックスのデスクに電話で問い合わせると、「今までのご実績がございますので。」と仰っていました。
アメリカン・エキスプレスは審査でクレヒスを最重要と考えているんではないでしょうか。

 

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